Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат

ПЛАН

1)Введение

2)Суть банка

3)Структура управления банком

3.1)Однолинейная структура управления банком

3.2)Многолинейная (штабная) структура управления

3.3)Линейно-штабная структура управления

3.4)Общие принципы управления банком

4)Принципы деятельности на исходном шаге

4.1)Регистрация коммерческих банков

5)Малость о кадровой политике в банках

5.1)О мотивации к труду банковского персонала

5.2)О подборе банковских кадров

6)Заключение

7)Перечень использованной литературы

ВВЕДЕНИЕ Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат

Вопрос о том, что такое банк,не является таким обычным, как это кажется на 1-ый взор. В обиходе банки - это хранилища средств. Совместно с тем данное либо схожее ему прозаическое истолкование банка не только лишь не открывает его сущности, да и прячет его подлинное наз­начение в народном Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат хозяйстве. БАНК это особенный экономи­ческий институт, аккумулирующий деньги (вклады), предоставляющий кредит (займы,ссуды), осу­ществляющий валютные расчеты, выпуск средств (эмиссию), ценных бумаг (банкноты, чеки, векселя) и др., осущест­вляющий посредничество во обоюдных платежах и расчетов меж государствами, предприятиями (фирмами), учрежде­ниями и отдельными лицами. Современная кредитно-финан­совая Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат система состоит из последующих главных видов бан­ка: центральные (эмиссионные), коммерческие (депозит­ные), специального предназначения и т.д. Центральные (эмиссионные) банки производят управление всей кре­дитной системой страны, владеют монопольным правом эмиссии банкнот, являются главными проводниками денеж­но-кредитной политики страны, временно хранят свободные средства и неотклонимые Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат резервы коммерческих и других банков, предоставляют им в случае необходи­мости кредиты для поддержания их ликвидности. Банки коммерческие делают широкий операций по кредитова­ний юридических и физических лиц. Производят различ­ные виды банковского обслуживания личной клиентуры (ведение текущих счетов, предоставление коммерческих, потребительских займов, учет векселей и т.д.)

Можно Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат сказать, что в нашем обществе еще как бы нет завер­шенного осознания того места, которое должны занимать банки в системе управления экономикой. Обществу необходимы серьезные, более глубочайшие представления о сущности банка, нужна его концепция, выяснения его общест­венного предназначения. В какой то степени ответ на эти вопросы дает структура управления банком Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат и некие принципы его работы. Суть банка так многоли­ка что совсем этот вопрос не будет решен никог­да, но продвижение в решении этого вопроса необхо­димо.

Суть БАНКА.

Деятельность банковских учреждений так многообраз­на, что их действительная суть оказывается неопре­деленной. В современном обществе банки занимаются са Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат­мыми различными видами операций. Они не только лишь ор­ганизуют валютный оборот и кредитные дела; через их осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в неких случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйс­твенных программ, ведут статистику Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат, имеют подсобные предприятия.

Более массовым представлением о банке является его определение как учреждения, как организации. Нако­нец, в представлении о банке как учреждении наши ассо­циации оказываются поближе к банку как служебной конто­ре, аппарату управления. Конкретно так достаточно нередко ха­рактеризуется банк.

Но более логичной является Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат трактовка банка не как организации либо учреждения, как предприятия. Как и хоть какое предприятие, банк является самостоятельным хо­зяйствующим субъектом, обладает правами юридического лица, производит и реализует продукт, оказывает услу­ги, действует на принципах хозрасчета. Не много отличаются и задачки банка как предприятия-он решает вопросы, свя­занные с ублажение Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат публичных потребностях в собственном продукте и услугах, реализацией на базе полу­ченной прибыли соц и экономических интересов как его коллектива, так и интересов собственника иму­щества банка. Банк может производить любые виды хо­зяйственной деятельности (очевидно, если они не про­тиворечат законам страны, вытекают из устава банка) Как и хоть какое Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат другое предприятие, банк обязан иметь спе­циальное разрешение (лицензию).

В месте с тем банк как предприятие имеет свою спе­цифику, его деятельность отличается от деятельности других компаний. Сначала, банки в отличие от индустрии, сельского хозяйства, строительства, транспорта и связи действуют в сфере обмена, а не про­изводства Это событие Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат отдало основание ряду авто­ров считать, что банк это торговое предприятие. Ассо­циации банковской деятельности с торговлей не случай­ны. Банки вправду вроде бы приобретают ресурсы , про­дают их , работают в сфере перераспределения, со­действуют обмену продуктами. Банки имеют собственных продав­цов, хранилища, особенный "товарный припас", их деятель Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат­ность почти во всем находится в зависимости от оборачиваемости. На этом, но сходство меж банком и сферой торговли в ос­новном завершается. Более того, сходство носит толь­ко наружный нрав, ибо банки ведут торговлю не продуктами, а особенным продуктом. Современные банки все почаще занимают­ся консультированием, управлением имущества, сдачей Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат в аренду разных объектов, а всераспространенная на данный момент услуга типа "БАНК-КЛИЕНТ"уже похожа на информационные услуги и услуги связи.

При торговле продуктами имеет место встречное движе­ние цены: от торговца к покупателю идет продукт, от покупателя к торговцу - средства. При кредите в момент его предоставления происходит Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат однобокое движение цены: ссужаемая цена перемещается от креди­тора к заемщику, уплата ее эквивалента откладывается; она ворачивается к собственной начальной юридической точке

только при пришествии определенного срока. Различие в

том, что что при торговой сделке торговец получает эк­вивалент собственного товара-деньги, при кредите кредитору ворачивается не только лишь ссуженная цена Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат, да и до­бавка к ней в виде ссудного процента.

Функционирование банка в сфере обмена порождает и другие представления о его сути. Часто банк ха­рактеризуется как посредническая организация. Основа­нием для этого служит особенный перелив ресурсов, времен­но оседающих у одних и требующих внедрения у других. Особенность ситуации Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат при всем этом заключается в том, что кре­дитор, имеющий определенную часть ресурсов, вожделеет при соответственных гарантиях, на определенный срок, под процент дать ее другому контрагенту-заемщику. Инте­ресы кредитора, но, должны совпадать с интересами заемщика, который совершенно не непременно может нахо­диться в данном регионе. Очевидно, в Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат современном де­нежном хозяйстве такое совпадение интересов является случайным. Консолидирующем звеном тут выступает банк посредник, обеспечивающий возможность воплощения сделки с учетом спроса и предложения. В отличие от ин­дивидуального кредитора ресурсы в кармашке банка теряют свое первоначальное лицо. Собрав бессчетные средс­тва, банк может удовлетворить потребности самых разно­образных заемщиков, предоставить Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат выбор кредита на лю­бой вкус-срок, обеспечение, ссудный процент.

Равномерно банк, в свою очередь, все более стано­вился кредитным центром, что отдало возможность его оп­ределять как кредитное предприятие. Но это не дает основания для смешения банка с кредитом. Определение банка как кредитного предприятия хотя и Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат охарактеризовывает самую важную его специфическую черту, все же не вскрывает полной картины его сути. Можно сказать, что это кусок сути банка, и вот поэтому она является незавершенной. Как отмечалось, банки занима­ются не только лишь кредитованием, да и целым рядом других видов деятельности. По собственной природе банки связаны с Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат валютными и кредитными отношениями. Конкретно на их базе и зародилось такое уникальное образование, как банк, который в целом можно найти как систему особенных компаний, продуктом которых является кредитное и эмиссионное дело. Основным в сути банка, его осно­вой, можно при всем этом считать компанию денежно-кре­дитного процесса и эмитирование Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат валютных символов. Тако­ва теория вопроса, которая поможет осознать, чем должен стать банк на практике.

СТРУКТУРА УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ.

В банковской практике государств с развитой рыночной экономикой принята трехступенчатая систематизация субъ­ектов управления зависимо от объема их распоряди­тельных возможностей :

1)Высшее управление (дирекция) , в компетенцию ко­торого заходит принятие Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат основополагающих решений по по­воду мотивированных установок и экономической политики банка, подбор и расстановка кадров, управление нижестоящими управленческими подразделениями;

2)Среднее управление (руководители отделов) в

компетенцию которого заходит управление отдельными сфе­рами банковской деятельности, регулировании процесса работы , управление подчиненными служащими, подготов­ка принятия решений для дирекции ;

3)Низшее управление (руководители групп ) , в ком­петенцию которых Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат заходит рассредотачивание заданий и конт­роль за работой отдельных групп.

Но, очень нередко, в особенности в нашей стране такое рассредотачивание если и существует то очень условно. Но в больших русских банках такая систематизация может воплощаться в действительности, в маленьких банках, напротив, высшее управление может впрямую управлять Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат даже ординарными исполнителями.

Систему управления коммерческим банком можно расс­матривать с 2-ух точек зрения. С одной стороны она представляет собой систему передачи распоряжений от вышестоящих инстанций к нижестоящим. С другой стороны система банковского управления выступает как система разделения возможностей меж инстанциями. Она определя­ет внутренний конфликтный потенциал банка, связанный с Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат вероятными пересечениями сфер компетенции разных субъектов управления. Скорость движения инфы и уровень конфликтного потенциала зависят в первую оче­редь от того,какая будет избрана структура управле­ния. Тут существует три главные кандидатуры: одно­линейная, многолинейная и линейно-штабная структуры.

ОДНОЛИНЕЙНАЯ СТРУКТУРА УПРАВЛЕНИЯ

директор банка

|

---------------------------------

--------------- --------------

| начальник | | начальник |

| отдела | | отдела |

--------------- --------------

----------- ------------ ----------- ------------

|сотрудник| |сотрудник | |сотрудник| |сотрудник Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат |

----------- ------------ ----------- ------------

Преимуществом данной структуры управления является точное разграничение компетенций и ответственности. Недочет заключается в ее малой гибкости вследствие продолжительности прохождения инфы по цепочке инстан­ций. В связи с этим однолинейная структура управления применима исключительно в маленьких банках.

МНОГОЛИНЕЙНАЯ (ШТАБНАЯ) СТРУКТУРА УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ

директор

банка

-----------------------------------

----------------- | -----------------

| заместитель | | | заместитель |

| директора | | | директора |

----------------- | -----------------

| | |

----------------------------------

|

------------------------------------

-------------- -------------- -------------

| начальник | | начальник | |начальник Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат |

| отдела | | отдела | | отдела |

-------------- -------------- -------------

Отличительной особенностью штабов в данной структу­ре управления будет то, что они владеют правом от­давать распоряжения впрямую хоть каким нижестоящим инстан­циям. В итоге каждое нижестоящее подразделение получает распоряжения не от одной, а от многих вышес­тоящих инстанций, перед которыми несет ответственность за Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат их выполнение. Достоинства многолинейной структуры заключаются в в ее более высочайшей гибкости по сопоставлению с однолинейной, в сокращении времени движения информа­ции по инстанциям, в использовании выгод специализации управленческого труда. Недочеты вытекают из возмож­ного скрещения сфер компетенции штабов, нескоордини­рованности их распоряжений, вследствие чего могут воз­никать конфликтные Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат ситуации. Как и в прошлом слу­чае, рассматриваемая структура управления применима только для сравнимо маленьких банков.

ЛИНЕЙНО-ШТАБНАЯ СТРУКТУРА УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ

Линейно-штабная структура представляет собой попыт­ку соединить плюсы обеих рассматриваемых струк­тур и сразу преодолеть их недочеты. Она пред­полагает создание инстанций 2-ух видов: линейных инс­танций Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат, владеющих правом отдачи распоряжений, и спе­циализированных штабов, которые могут только принимать распоряжения от вышестоящих линейных инстанций, но са­ми правом их отдачи не владеют. Таким макаром эти штабы значительно отличаются от штабов в многолинейной структуре управления: тут они выступают только как консультативный орган, оказывающий помощь линейным инстанциям в Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат подготовке принятия решений. Примерами штабов такового рода могут быть отдел кадров, юридич ес­кий отдел, отдел маркетинга и другие.

секретариат дирекции||

организационный отд.--

бухгалтерия |-

ревизионный отдел |

---------------------

дирекция|| отдел кадров |

банка --юридический отдел |

---------| плановый отдел |

| |отдел маркетинга |

| --------------------

|

----------------------

отд.по об-||отд.по об-

служиванию||служиванию

предприят.||населения

----------------------

------------------------------

|отд.по опера-||международный|

|циям Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат с ценны-|| |

| ми бумагами || отдел |

------------------------------

Линейно-штабная структура управления банком в нас­тоящее время более нередко находит применение на практике. Ее преимущества- точное разграничение полно­мочий (как в однолинейной структуре и внедрение специализации управленческого труда (как в многолиней­ной). Недочет же состоит в том, что процессы подготовки решения и его принятия Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат строго разбиты. А так как штабы не могут конкретно воздействовать на принятие решения линейной инстанцией, это может приво­дить к понижению их мотивации и ответственности за выд­вигаемые предложения. В связи с этим, кроме рассмот­ренного варианта линейно штабной структуры, на практи­ке употребляется также измененная линейно Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат-штабная структура, при которой наряду со штабными отделами без права отдачи распоряжений создаются штабы, владеющие ограниченным правом отдачи распоряжений (ревизионный отдел,юридический отдел и другие).

ОБЩИЕ ПРИНЦИПЫ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ

Главное предназначение органов управления-обеспечить действенное управление коммерческой деятельностью банка с целью реализации его главных функций.

Определение структуры управления банком предусмат­ривает Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат выделение органов управления, утверждение их возможностей, ответственности и связи при осущест­влении главных банковских операций. Общие подходы к структуре управления банком определяются банковским законодательством. Вкупе с тем многие вопросы струк­туры управления коммерческий банк (КБ) вправе решать без помощи других.

На структуру управления банком решающее воздействие оказывают правовая Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат форма мобилизации собственного ка­питала банка(акционерная, паевая и т.д.) и организаци­онное построение банка(степень развития его сети и его самостоятельность). Так, при акционерной форме образо­вания собственного капитала для получения права полно­го контроля и управления банком нужно иметь опре­деленную сумму акций, достаточную для владения конт­рольным Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат пакетом.

Независимо от формы организации собственного капи­тала банка право управления банком обязаны иметь его учредители. Такое право реализуется методом непосредс­твенного роли в органах управления банка.

Главным (высшим) органом управления КБ является собрание акционеров (пайщиков) банка.

Основной орган управления банка решает стратегичес­кие задачки деятельности Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат банка, а конкретно:

-принимает решения об основании банка;

-утверждает акты, документы деловой политики банка;

-принимает утомившись банка;

-рассматривает и утверждает отчет о работе банка;

-рассматривает и утверждает результаты деятельности

банка и воспринимает решения об использовании полу­ченной прибыли либо о покрытии убытков;

-принимает решения в части формирования фондов бан­ка;

-выбирает Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат членов исполнительных и контрольных орга­нов в банке и выбирает директора (председателя правления) банка.

Высший орган управления КБ реализует свои функции и задачки конкретно через исполнительные, также контрольные органы, которые полностью подотчетны ему.

Исполнительные и контрольные органы банка должны быть укомплектованы высококвалифицированными банковс­кими работниками. Председатель правления банка в соот­ветствии Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат с уставом избирается высшим органом управле­ния банка и является членом его исполнительного орга­на.

Права, обязанности и ответственность председателя правления банка утверждаются уставом банка.

Председатель правления банка:

-представляет банк;

-исполняет решения высшего органа управления банка,

хлопочет об их проведении в жизнь;

-поддерживает инициативу работников банка и Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат заносит

предложения по совершенствованию деятельности бан­ка;

-организует и управляет трудовым коллективом банка; -отвечает за законность работы банка перед органом

управления банка.

Контрольный орган банка должен держать под контролем дея­тельность банка через исполнительные органы, директора банка, кредитные и другие особые службы и предс­тавлять самостоятельный отчет и свои предложения Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат по предстоящему совершенствованию деятельности КБ

Исполнительные органы банка при выполнении собственных функций (реализации всех решений органов управления конкретно в текущей деятельности банка) опирают­ся на определенную организационную структуру банка.

Собрание акционеров (пайщиков) созываются ежегод­но, не позже чем через месяц после составления ба­ланса банка за отчетный год. Чрезвычайные собрания ак­ционеров могут Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат созываться по решению совета банка, требованию ревизионной комиссии либо акционеров, владе­ющих более чем 1/3 -1/10 акционерного капитала.

Собрание акционеров (пайщиков):

-вносит конфигурации и дополнения в утомившись банка;

-принимает решения о дополнительном выпуске акций и

увеличении уставного капитала;

-избирает совет и ревизионную комиссию банка;

-рассматривает и утверждает баланс банка Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат, отчет о

прибылях и убытках за истекший операционный год,

заключение и отчет ревизионной комиссии; -устанавливает порядок рассредотачивания прибыли банка,

порядок образования и использования фондов банка; -принимает решение о прекращении деятельности бан-

ка;

-заключает договоры от имени банка о трудовых

отношениях с членами совета банка;

-рассматривает другие вопросы, вынесенные на собра­ние по Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат решению совета, ревизионной комиссии банка либо акционеров, владеющих более чем 1/10 акци­онерного капитала.

Для общего управления работой банка, а так же наб­людения и контроля за работой правления и ревизионной комиссии банка собрание акционеров избирает совет бан­ка(правление) обычно со сроком возможностей до 5 лет. Количество членов совета банка определяется Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат общим соб­ранием акционеров.

Члены совета из собственного состава большинством голосов выбирают председателя совета банка и его заместите­лей. Члены совета банка не могут быть сразу членами правления либо членами ревизионной комиссии банка.

Совет банка решает стратегические задачки управления и развития деятельности банка, его заседания проводят­ся Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат не пореже 1-го раза в год. В собственной работе совет ру­ководствуется действующим законодательством и норма­тивными актами.

Совет банка:

-определяет направление деловой политики банка,

расширение масштаба и круга операций в зависимости

от определенных экономических критерий , размеры

процентных ставок и дивидентов;

-устанавливает в согласовании с действующим законо­дательством и интересами ликвидности и прибыльнос­ти Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат структуру привлекаемых пассивов и их размеще­ние, предел допустимой задолженности банка в стра­не и за границей;

-осуществляет контроль за работой правления и реви­зионной комиссии банка;

-утверждает годичный баланс и рассредотачивание получен­ного дохода;внутрибанковские аннотации;

-решает вопрос об открытии филиалов и представи­тельств банка Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат;

-осуществляет контроль за выполнением проводимой

банком кредитной и вкладывательной политики; -избирает председателя банка, его заместителей,

назначает других руководящих лиц в банке и его от­делениях;

-утверждает повсевременно действующие комитеты и изби­рает их членов.

Члены совета несут личную ответственность за нару­шение законодательных актов, регулирующих деятельность банка; за убытки в итоге Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат принятия несведущих решений; за выполнение операций не предусмотренных ус­тавом банка.

председатель правления банка производит руководс­тво текущей деятельностью в согласовании с уставом и фактически реализует решения совета банка. Он являет­ся главой банка и отвечает за управление оперативной деятельностью. Его заместители возглавляют ведущие уп­равления либо отделы Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат. Количество заместителей определя­ется объемом выполняемых операций и способностями уп­равления.

Совет утверждает членов правления банка, которое определяет на базе утвержденных направлений деловой

политики банка наиблежайшие цели и условия вербования и

размещения кредитных ресурсов , разрабатывает план ра­боты на текущий год , решает кадровые вопросы.

При совете (правлении) банка обычно создаются два Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат комитета : кредитный и ревизионный. В функции кредит­ного комитета входят:

-разработка кредитной политики банка, структуры

привлекаемых средств и их размещения;

-контроль за решением вопросов, относящихся к ком­петенции совета банка, не требующих неизменного внимания;

-разработка заключений по предоставлению более

больших ссуд, ссуд, превосходящих установленные ли­миты, по уровню процентных ставок на отдельные Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат ви­ды кредитов ;

-рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием фондов , ведением трастовых операций ;

-проведение разных исследовательских работ деятельности

отдельных подразделений банка.

Ревизионный комитет (комиссия) выбирается общим собранием акционеров (пайщиков).

В состав ревизионного комитета не могут быть избра­ны члены совета (правления) банка, также другие ли­ца, занимающие какие-либо штатные должности Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат в банке.

Ревизионный комитет из собственного состава избирает председателя и его заместителя. Члены ревизионного ко­митета несут ответственность за выполнение возложенных на их обязательств в порядке , определяемом действую­щим законодательством.

Ревизионный комитет инспектирует соблюдение банком за­конодательных и других актов, регулирующих его дея­тельность;постановку банковского контроля;кредитные, расчетные, денежные Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат и другие операции, проведенные банком в течении операционного года (сплошной провер­кой либо выборочно); состояние кассы и имущества. Реви­зионный комитет представляет совету банка, собранию акционеров (пайщиков) и центробанку отчет о проведен­ных ревизиях, сопровождаемый советами по устра­нению недочетов.

По мере надобности функции комитетов могут быть рас­ширены Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат. Это находится в зависимости от объема и вида выполняемых бан­ком активных и пассивных операций.

Деятельность комитетов при совете банка дает воз­можность проводить более активную политику, позволяю­щую поддерживать ликвидность и увеличивать прибыльность его операций. Большая роль принадлежит комитетам в ко­ординации деятельности отдельных подразделений банка, организации Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат контроля за выполнением принятых решений.

ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НА Исходном Шаге РАБОТЫ.

После регистрации устава коммерческого банка в цент­ральном банке Русской Федерации банк считается соз­данным и приобретает статус юридического лица. Не считая того банку выдается лицензия, подтверждающая его право на проведение банковских операций. Организовать банк могут как юридические так и Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат физические лица, но их не должно быть наименее 3-х. Запрещено сформировывать уставный фонд из средств органов власти, политических партий и спец.фондов. Не могут быть участниками банка организа­ции имеющие неликвидный баланс либо объявленные непла­тежеспособными. Уставной капитал формируется исключи­тельно за счет собственных средств, внедрение кре­дитов и Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат других заемных источников неприемлимо.

Для обеспечения гарантии удачного формирования ус­тавного капитала лица, участвующие в учреждении банка, либо подписавшиеся на его акции, до начала учредитель­ной конференции должны внести на временный расчетный счет, открытый учредителями банка в РКЦ ЦБ РФ по пред­полагаемому месту нахождения коммерческого банка, более 10 % номинальной Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат цены акций, на которые они подписались. Основанием для открытия временного рас­четного счета служит учредительный контракт. Учреди­тельный контракт подписывают учредители - физические и юридические лица, выступившие зачинателями сотворения банка.

В учредительном договоре определяются:

-Характер банка(паевой, акционерный и т.д.)

-Предполагаемый размер уставного капитала и

толики учредителей в нем

-Ответственность Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат сторон за выполнение приня­тых по этому договору обязанностей

-Стороны, рассматривающие споры, вытекающие из этого контракта (арбитраж, третейский трибунал и др.)

В этом случае, когда взносы учредителей покрывают только часть уставного капитала , в уставном договоре обговариваются условия , на которых подразумевается завлекать акционеров (пайщиков)банка.

В данном случае учредительный контракт дополняется Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат под­писными листами, на базе которых акционеры либо пай­щики докладывают о собственном решении участвовать в учреждении коммерческого банка. Подписные листы служат основанием для перечисления акционерами (пайщиками) банка уста­новленного в учредительном договоре взноса средства на временный расчетный счет учредителей.

После регистрации банка остаток средств с этого Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат счета перечисляется в уставный капитал коммерческого банка. Основанием для этого служит открытие банку кор­респондентского счета в Центральном банке РФ. В

случае отказа в выдаче лицензии и регистрации банка,

остаток средств со временного расчетного счета возвра­щается участникам банка по их заявлению.

За выдачу лицензии на совершение банковских операций с Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат банков и учреждений, обратившихся за таковой лицензией, в доход бюджета РФ взимается плата.

За регистрацию вновь образуемых коммерческих банков оплата делается со временного расчетного счета уч­редителей: за перерегистрацию действующих коммерческих банков - с корреспондентского счета в Центральном ба­не. Взносы других физических либо юридических лиц от име­ни коммерческого банка Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат не принимаются. В случае отказа в выдаче лицензии и регистрации внесенная в бюджет плата не ворачивается.

РЕГИСТРАЦИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Для регистрации коммерческого банка учредители представляют в Главное управление Центрального банка по месту собственного нахождения, но не позже чем через 3 месяца после проведения учредительного собрания, сле­дующие документы:

1) Нотариально удостоверенное ходатайство о Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат ре­гистрации устава и выдаче лицензии.

2) Нотариально удостоверенный Утомившись банка, утверж­денный собранием акционеров (пайщиков).

3) Учредительный контракт и подписные листы участ­ников, подписанные участниками банка и заверенные их печатями. (Подписи физических лиц, также организа­ций, временно не располагающих печатями удостоверяются нотариально).

4) Нотариально удостоверенный протокол учредитель­ного собрания, содержащий Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат решения о разработке банка, утверждении устава, избрании Совета банка, ревизионной комиссии и исполнительного органа (совета директоров, правления) банка.

5) Перечень пайщиков либо акционеров банка с указани­ем их:

- полных наименований и ведомственной принадлеж­ности,

- почтовых адресов и телефонов,

- платежных реквизитов,

- размеров вносимых паев, также толики в предпо­лагаемом уставном капитале. (Раздельно Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат выделяются све­дения по учредителям. На долю учредителей должно при­ходиться более 25% паевого взноса в уставном капи­тале банка).

6) Заключение аудиторской организации о финансовом положении участников банка (контрольно-ревизионной службы Министерства денег, Центрального банка , вы­шестоящих организаций, либо независящих от проверяющих организаций служб, которые уполномочены производить проверки финансово Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат-хозяйственной деятельности).

7) Декларации о доходах (для физических лиц - участников банка).

8) Экономическое обоснование сотворения банка, вклю­чая расчетный баланс банка на конец его первого года работы и расчет плана доходов, расходов и прибыли бан­ка на 1-ый год его деятельности.

9) Справка о фактической задолженности по ссудам и остаткам средств на расчетных Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат, депозитных и других счетах юридических и физических лиц, принимаемых на сервис банком с указанием банка, в каком они обслуживались ранее.

10) Копия платежного документа, подтверждающего внесение в бюджет платы за регистрацию банка.

11) Данные о руководителях банка (председателе (директоре), главном бухгалтере, их заместителях, за­веренные подписью председателя Совета Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат банка.

Не позже 1-го месяца с момента поступления документов Главное управление Центрального банка РФ

по месту нахождения коммерческого банка направляет в

его адресок заключение, которое оформляется на бланке и

содержит:

- обоснование необходимости сотворения коммер­ческого банка на данной местности;

- информацию о денежной стойкости и репута­ции пайщиков банка, наличии у их свободных средств, готовности Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат банка к проведению операций, обеспеченности его квалификационными кадрами, помещением, нужным оборудованием;

- доказательство о перечислении на временный счет, отрытый в расчетном центре Центрального банка РФ 10% величины акций (паев) учредителей;

- доказательство о внесении платы за регистрацию банка;

- доказательство проф пригодности ру­ководителей (председателя, директора) их заместителей и головного бухгалтера банка к Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат выполнению банковских операций, которые а именно должны удовлетворять последующим требованиям: а) наличие высшего экономичес­кого образования; б) стаж работы в банковской системе на руководящих постах, обычно, более 3-х лет;

в) отсутствие судимостей.

В случае , когда кандидат, предлагаемый на руково­дящую должность в исполнительном органе банка, не пол­ностью соответствует предъявленным Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат требованиям, вопрос о его предназначении может быть рассмотрен в порядке иск­лючения региональным управлением (Основным управлени­ем), которое должно дать свое развернутое заключение о проф пригодности кандидата.

Не позже 3-х месяцев после рассмотрения доку­ментов в региональном управлении Центрального банка РФ Совет коммерческого банка направляет заказной коррес­понденцией Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат в Главное управление по работе с коммерчес­кими банками Центрального банка РФ все перечисленные документы.

Центральный банк РФ рассматривает ходатайство банков о выдаче им лицензий на проведение банковских операций и регистрации их Уставов в срок, не превышаю­щий 3-х месяцев с момента получения всех предусмот­ренных для этого документов Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат. В случае необходимости Центральный банк запрашивает дополнительную информацию о финансовом состоянии учредителей. Материалы рассмат­риваются обычно без вызова представителей банка.

Сообщение о регистрации публикуется Центральным банком в печати. (А именно, в "Русской газете").

В случае отказа в регистрации учредители извеща­ются об этом письменно. (Целевый отказ учреди Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат­телям в течение недели после данного решения).

Центральный банк РФ может отказать в выдаче

лицензии на проведение банковских операций и регистра­ции Устава коммерческого банка по последующим основани­ям:

- несоответствие учредительного контракта и устава действующему в РФ законодательству (а именно, речь может идти о включении в состав участников банка юри­дических либо Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат физических лиц, которым запрещено форми­ровать уставный капитал банка; превышении квоты в 35% одним из участников и т.д.);

- неудовлетворительное финансовое положение учре­дителей, угрожающее интересам вкладчиков и кредиторов банка. (Об этом а именно может свидетельствовать отсутствие у участников банка нужных средств для оплаты в установленный срок уставного капитала; несо­ответствие Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат кандидатур управляющих исполнительного органа коммерческого банка требованиям к их профессио­нальной подготовленности).

В согласовании с Законом РФ "О банках и банковс­кой деятельности" Центральный банк РФ регистрирует ус­тавы коммерческих банков и ведет реестр (общероссийс­кую Книжку регистрации) банков, получивших лицензии. При всем этом записи в реестр Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат выполняются сразу с выдачей лицензии. Но для обеспечения ликвидности кредитных учреждений, на срок до оплаты учредителями 50% уставного капитала, коммерческий банк получает временную лицензию , дающую право на открытие коррес­пондентского счета и аккумуляцию взносов акционеров (пайщиков) банка для формирования уставного капитала. (Временная лицензия действует в течение года с момента ее выдачи).

После Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат представления Главному управлению по работе с коммерческими банками доказательства об оплате 50% объявленного уставного капитала коммерческому банку взамен временной выдается лицензия, позволяющая осу­ществлять операции, предусмотренные его уставом.

В течение года после регистрации должны быть оп­лачены все 100% объявленного уставного капитала. В неприятном случае регистрация банка признается недейс­твительной, а Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат временная лицензия отзывается. Контроль за выполнением этого требования возлагается на Главные управления Центрального банка РФ по месту нахождения коммерческих банков.

Нотариально заверенная копия зарегистрированного устава коммерческого банка в десятидневный срок после регистрации подлежит представлению этим банком в соот­ветствующий денежный орган по месту нахождения для организации налогообложения Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат.

В месячный срок с момента регистрации устава коммерческий банк должен пройти регистрацию в основном вычислительном центре (ГВЦ) Центрального банка для включения его в классификатор компаний и организа­ций (КПО), зачем заполняется карта регистрации ком­мерческого банка.

Все выставленные для регистрации документы хра­нятся в основном управлении по работе с Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат коммерческими банками Центрального банка РФ. Копия документов нахо­дится в региональном управлении Центрального банка РФ по месту нахождения коммерческого банка.

Малость О КАДРОВОЙ ПОЛИТИКЕ В БАНКАХ

Стратегия коммерческого банка невообразима без обраще­ния к банковскому персоналу. К огорчению данной теме посвящено не достаточно работ. В главном, когда молвят Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат о бан­ковских кадрах, все дело сводится к их подготовке либо переподготовке, описанию должностей и проф требованиям, планам развития персонала. Меж тем воп­рос не только лишь в этом. При всей их значимости, в особенности в критериях перехода к новейшей банковской технологии, когда обновление познаний, освоение новейшей философии банковско­го дела Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат становится обязательным условием работы кредит­ного учреждения в критериях рынка, на практике встают другие вопросы, по собственной значимости не уступающие дилеммам проф обучения.

Взять, например, управление банком. Управляющий банка-это не номенклатурная должность; он не столько админ, сколько банкир в самом прямом смысле этого слова, специалист, владеющий коммерческими Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат и аналитическими возможностями. В мире о банке су­дят сначала по тому, кто его возглавляет, какова личность председателя, его проф и мораль­ный уровень, способность организовать бизнес, его ав­торитет в мире деловых людей.

Когда молвят о неплохом банке, то имеют в виду сначала банк, владеющий высококвалифицированными кадрами. И это Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат не случаем. В современный банк клиенты приходят не только лишь для того, чтоб получить ту либо иную финансовую услугу, да и для того, чтоб восполь­зоваться советом банка, как верно организовать бизнес. А для этого в банке должна быть сформирована мощная команда, способная поддерживать его высочайший проф авторитет.

Как сделать Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат такую команду? Как подчинить ее работу единым целям и сделать более продуктивной? Все эти вопросы имеют принципиальное значение для кадров хозяйства. Обращу внимание на более принципные стороны, а именно на вопрос о наборе кадров.

О ПОДБОРЕ БАНКОВСКИХ КАДРОВ.

Нужно увидеть, что сложившаяся система занятия должности на базе Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат общеобразовательного ценза нужда­ется в суровых коррективах. Высшее образование, в том числе банковское, не должно быть единственным кри­терием для приема на работу в кредитное учреждение и тем паче занятия руководящей должности. Высшее обра­зование, которое получил тот либо другой банковский слу­жащий, формируя его общую эрудицию и проф познания, должно Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат сработать в его пользу само, должно при всем этом давать только больший шанс занять более высочайшее по­ложение в банке, так и в обществе в целом. Диплом об окончании института(института)не должен быть посто­янным пропуском для занятия кресла менеджера, таким спецу необходимо еще стать, доказав профессиональную пригодность Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат, умение управлять людьми. Подобные качест­ва не приходят сами по для себя вкупе с дипломом, необхо­димы практика и опыт. В жизни возможно окажется, что ра­ботник, не имеющий специальной подготовки, окажется более применимым, чем спец с банковским дипломом. Эти рассуждения дают основания сделать некие прак­тические Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат выводы.

1-ый вывод заключается в том, что на работу в банк не непременно брать людей, имеющих специальную подготов­ку. Опыт работы неких британских коммерческих бан­ков указывает, что служащие, приходящие на работу в банк с дипломом физика, химика, историка, искусствове­да и пр., после определенной стажировки и обучения оказываются наименее Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат "зашоренными", наименьшими догмата­ми;владея широким кругозором, они полнее воспринимают те либо другие трудности, в конечном итоге оказываются более перс­пективными служащими. Т.е. идет речь о том, что необходимы вправду образованные люди, умственный по­тенциал которых способен вывести кредитное учреждение на более высочайший виток коммерции.

2-ой Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат вывод состоит в том, что на работу в

банк следует принимать не по предъявлению диплома об

образовании, а на основании малеханького "экзамена",

теста, позволяющего найти способности претенден­та. Вопросы, входящие в тест и направленные на выясне­ние познаний не только лишь чисто проф банковс­кого нрава, да и общего кругозора экзаменующегося, в Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат каждом банке могут быть свои. Идеал здесь не нужен. Но обязательно должен быть конкурсный отбор, заблаговременно объявляемый банком в отношении определенных должностей и дающий возможность абитуриенту заблаговременно приготовиться к дальнейшему собеседованию и тесту.

3-ий вывод касается переобучения и переподготовки кадров. Он заключается в том, что банк, набирающий для себя Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат служащих, должен позаботится об их стажировке и проф росте. Набор профессионалов при всем этом происходит не непременно под определенную должность. Принципиально взять человека, потенциальные возможности кото­рого проявились довольно внушительно и он подходит для работы в банке в принципе. Следующая стажировка покажет, где всего полнее он себя проявит, на чем це Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат­лесообразно сосредоточить дополнительное обучение.

Обучение может осуществляться в разной форме. Круп­ные банки способны сделать свои собственные школы с преподавателями-совместителями из этих кредитных уч­реждений. Таковой путь представляется более продук­тивным. В сложившейся обстановке тяжело от страны ожидать решения вопроса о переподготовке кадров. Не считая банков Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат(либо их кооперации на хозрасчетной базе с учебными заведениями), в широких масштабах этого никто не сделает. Коммерческие банки, которые берутся за это дело, оказываются в барыше два раза: готовят кадры себе и предоставляют еще одну услугу для других. Обра­зование, таким макаром, вправду становится в высшей степени коммерческим делом. Для большого Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат банка, который управляется определенной стратегической линией, было бы неестественно не пользоваться этим.

О МОТИВАЦИИ К ТРУДУ БАНКОВСКОГО ПЕРСОНАЛА.

С позиции стратегии, направленной на формирование сильного банка, центральным вопросом является вопрос о мотивации к труду , заинтригованности банковского персонала в действенной работе. Менеджмент и марке­тинг, высокопроизводительный труд могут Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат состояться на самом деле только тогда, когда решен конкретно этот вопрос.

Известны тут два пути: мотивация через принужде­ние, ужас и внутренняя убежденность. Ужас способен сделать свое дело, но при всем этом он порождает другие же­лания, совершенно не совпадающие с желаниями других. Воп­рос, но, заключается в том, чтоб Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат желание достигнуть ко­нечного результата было всеобщим. Как сделать так, чтоб без принуждения, без ужаса банковский коллектив был единым в собственном желании достигнуть более действенной работы? Попытка решить эту делему средством мо­ральных стимулов не оправдала себя. Прожект , как из­вестно, не состоялся, высшая производительность труда не была достигнута. Остается Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат одно-мотивация к труду через надежду получить высшую выгоду. Необходимо сказать, что там, где этот принцип применяется поочередно, результаты не принуждают себя ожидать. Когда трудятся ради результата, от которого лично и приметно выигрыва­ет каждый и весь коллектив, когда каждый ощущает се­бя сопричастным с этим результатом Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат, доход приходит не­замедлительно.

Есть 10-ки приемов, реализующих эту идею. Банки, к примеру, практикуют акционирование собственного ка­питала, разрабатывают высокоэффективную систему преми­рования, предоставляют различные льготы своим сот­рудникам. Главное с позиции стратегии все таки не это, а обеспечение высочайшей зарплаты персоналу. С по­зиции стратегии банк, стремящийся к формированию Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат силь­ного кадрового потенциала, должен платить сотрудникам высшую зарплату. Кто пойдет на другую работу, если в коммерческом банке сотворена нужная атмосфе­ра и обеспечена высочайшая оплата труда. Как молвят, " от добра добра не отыскивают". Каждый будет держаться за такую работу, стремиться лучше работать, так как знает, что и Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат он будет довольно вознагражден за собственный труд.

Плохо с позиции стратегии, но, для тех банков, которые увеличивают оклады своим сотрудникам без реально­го улучшения содержания их труда. Ничто так не развра­щает людей, как высочайшая зарплата за несостояв­шийся труд. Тут начинает действовать другой неписа­ный экономический закон: чем выше необоснованно Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат выпла­ченная часть зарплаты, тем ниже в итоге производительность труда. Естественно, никто не воз­ражает против увеличения заработной платы персоналу, но оно должно сопровождаться более высочайшей отдачей. Более вы­сокую заработную плату следует давать только тому, кто действи­тельно увеличивает эффективность работы банка в целом, вправду наращивает банковский продукт Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат и доход­ность кредитного учреждения.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Правильное осознание функционирования коммерчес­ких банков принципиально по очень многим причинам, потому что они составляют базу денежной системы многих государств ми­ра.

Обычное представление о банке как о кредитном и расчетно-платежном институте очень односторонне и не соответствует современному шагу развития Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат. Совре­менный коммерческий банк представляет универсальный, функциональный кредитно-финансовый комплекс, со­четающий депозитно-ссудные, инвестиционно-консультаци­онные и другие банковские операции, спектр которых достаточно широкий. Через лизинг, факторинг, проектное фи­нансирование, концентрацию передовой технологии и на­учно-технической инфы, внедрение в банковс­кой практике последних научно-технических достижений банки практически управляют Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат научно-техническим прогрес­сом и конкретно участвуют в процессе производс­тва. До этого воздействие банков на воспроизводство осу­ществлялось через кредит. Кредитные операции банков утратили былое значение. В Стране восходящего солнца, Германии и Франции 60% бизнесменов желают созидать банк не столько кре­дитным учреждением, сколько информационно-консультаци­онным Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат центром, ориентирующим клиентуру в тенденциях рыночной конъюнктуры и научно-технического прогресса.

Активировалась биржевая деятельность банков, т.е. их операции с ценными бумагами.

Обширное развитие получили операции по доверительно­му управлению имуществом и фондовыми ценностями, в США трастовая форма акционерного контроля издавна преоблада­ет.

Поменялся вид самого банка: банковские Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат отделения обычного типа заменяются автоматами-кассирами, отделениями по принципу "безлюдной технологии" (на са­мообслуживании), индивидуальными банковскими компьютера­ми "на дому". Банк стал легкодоступным для клиента в хоть какое время суток и благодаря "насыщению" кредитно-финансо­вой инфраструктурой фактически везде.Все это привело к универсализации деятельности коммерческих банков продвинутых стран.

Обширное Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат кредитование экономного недостатка и возрас­тающего муниципального долга усилило сращивание бан­ков с муниципальными деньгами.

Многообещающими направлениями развития банковской системы в Рф с учетом опыта продвинутых стран могут быть: универсализация банковской деятельности, упроще­ние организационной структуры банковской системы, включающей в себя два уровня, развитие широкой сети коммерческих банков, которые взяли Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат бы на себя выполне­ние неких нестандартных для бывшего СССР банковс­ких операций, создание встроенной автоматизиро­ванной системы управления банковскими операциями.

Перечень ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1)"Банковское дело" (Лаврушина)

2)"Экономический словарь"

3)"Банковское дело" (под редакцией Бабичевой)

4)газеты "Коммерсантъ DAILY"

5)журнальчики "Коммерсантъ WEEKLY"

6)"Банковский портфель-1"

(книжка банковского менеджера)

(книжка банковского финансиста)

(книжка Принципы деятельности и управления в коммерческих банках - реферат банковского юриста )

7)"Банковский портфель-2"

(книжка банкира )

(книжка клиента )

(книжка инвестора)

8)"Средства,банки и денежно кредитная политика"

(Э.Д.Долан )

9)Законы,методики,документы из информационно право­вой системы "Кодекс" и баз данных "Гарант"

10)"Экономика и бизнес" (под редакцией Камаева)


princip-raboti-telefonnih-apparatov-s-avtomaticheskim-opredeleniem-nomera-vizivayushego-abonenta.html
princip-raboti-zhestkogo-diska.html
princip-rascheta-sebestoimosti-tp.html